Клиентов банков с 1 июля могут заблокировать по сигналу “Светофора”

С 1 июля ЦБ запускает систему оценки рисков компаний-клиентов банков по принципу светофора. С помощью системы “Светофор” финансовые организации смогут оценивать риски плательщиков. Мониторинг за предприятиями будут вести с помощью искусственного интеллекта- распределять клиентов банка по группам риска, и уже окончательное решение останется за финансовыми организациями. Риски для бизнеса представляет как банковское участие в решении о блокировке счетов, так и само использование искусственного интеллекта.

Клиенты будут разделены на 3 категории: красный, желтый и зеленый. В первом случае счета компаний будут блокироваться, во втором – предприятия утратят возможность открывать новые счета. Предприятия, получившие зеленый статус продолжат проводить необходимые платежи в обычном режиме.   

Банки будут обязаны уведомлять организации о блокировке счета в течение пяти рабочих дней. Предприятия будут разблокированы в случае, если докажут свою добросовестность, в противном случае компанию может ожидать принудительная ликвидация. Это предполагает доработанная версия законопроекта о платформе «Знай своего клиента» («ЗСК»), пояснил регулятор.   

О недопустимости запуска подобной системы завяли председатель правления Ассоциации промышленников и предпринимателей Сергей Федоров. 

“ЦБ вместе с российскими банками, часть которых являются частными, будут по сути управлять экономикой нашей страны, – объясняет эксперт. – Счета блокируются, когда компания не выполняет каких-либо условий. Блокировать счет по этому единственному критерию сегодня может ФНС”. Он считает, что эффективно оценить риски всех клиентов ЦБ не сможет.

Помимо этого, по его мнению, данная система может повысить уровень коррупции. “Предприятие, которому заблокировали счет, может отказаться от банка и открыть новый счет в другом, за счет определенных договоренностей, – объяснил Сергей Федоров. – Мы боремся с коррупцией, а здесь по сути отдаем банку право на закрытие предприятия.”

В Центробанке пояснили, что после искусственного интеллекта выявлять уровень благонадежности предприятия будут аналитики, и окончательное решение будет приниматься только с заключения специалистов.

Но помимо всего, данная система несет в себе риски использования искусственного интеллекта, которые в первую очередь отразятся на экономической составляющей, о необходимости поддержки которого неоднократно говорил Владимир Путин. “ЦБ преследует благородные цели, но отдавать банкам право закрывать счета предприятий будет ошибкой, а это даже хуже глупости», – считает Сергей Федоров. 

Компании, попавшие в список “красных” клиентов, вынуждены обращаться в межведомственную комиссию. Помимо представителей ЦБ и Росинформониторинга в ее состав войдут также представители деловых объединений.